Мифы об инвестировании в драгоценные металлы
Мифы об инвестировании в драгоценные металлы
Блог компании «Яблоновский Групп»

Мифы об инвестировании в драгоценные металлы

Мифы об инвестировании в драгоценные металлы

На протяжении не одного десятка лет серебро, золото и платина высоко ценились. Слитки драгоценных металлов хранили на обезличенных металлических счетах в надежде сохранить и приумножить капитал. Работают ли такие инвестиции в 2019-2020 году? Какие мифы до сих пор передаются из уст в уста среди неопытных инвесторов?

Миф 1. Драгоценные металлы – лучшее вложение

Да, такая инвестиция не может резко обесцениться, даже когда на дворе экономический кризис. Платина, палладий или золото имеют независимую ценность в отличие от бумажных денег, которые абсолютно ничем не обеспечены. Это значит, что их стоимость существенно не понизится даже в период экономических потрясений.

Но если рассматривать этот вариант вложения как способ получить прибыль в краткосрочной перспективе – ее попросту не будет. Оценить потенциальную прибыльность в долгосрочной перспективе не под силу даже опытным аналитикам. На цене сказывается мировой спрос и масса других факторов, учесть которые сложно. В результате ежедневные незначительные колебания цены металлов – нормальное явление.

Несколько лет подряд цена даже может снижаться. Подобное явление мы наблюдали в 2012-2015 годах, когда стоимость серебра внезапно снизилась в два раза, после чего вновь продолжила расти. В любом случае в долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы способны принести больший доход, нежели привычный банковский депозит. Это хороший способ сохранить капитал, приумножить его и защитить от негативного влияния инфляции.

Миф 2. Когда драгоценные металлы дешевеют, лучше скупить как можно больше на все деньги

Нет, в этом деле важна диверсификация портфеля. В один инвестиционный инструмент не рекомендуется вкладывать свыше 10% от всего инвестиционного капитала. Еще на этапе выбора подходящей инвестиционной стратегии стоит определиться, какие цели преследует инвестор: побольше заработать или сохранить и уберечь капитал.

Если стоит задача быстро получить прибыль, скупать активы действительно нужно в момент, когда на рынке они подешевели. Продавать стоит сразу, как цена начнет расти. Совершать сделки слишком часто не стоит – это лишняя переплата на комиссии. Инвесторам без опыта игры на рынке стоит сделать выбор в пользу спокойной стратегии: вкладывать небольшую сумму в драгоценные металлы ежемесячно вне зависимости от стоимости металла.

Миф 3. Стоит отдать предпочтение самому дорогому металлу – доход будет больше

Такой подход не всегда приносит плоды, ведь многое зависит от экономической ситуации и динамики цены выбранного слитка. Самый популярный вариант в этом плане – золото. Веками именно оно считалось лучшим способом накопления богатства. Серебро находится на втором месте благодаря привлекательной стоимости и доступности. Его легко купить в банке в виде слитков.

Инвестируя в драгметаллы, обратить внимание стоит на:

  1. Цену. Чем меньший капитал, тем более дешевый металл стоит выбрать.
  2. Динамику курса. Чем большая волатильность (резкие скачки курса) металла, тем он лучше для краткосрочных вложений. Свежие и достоверные данные доступны на официальном портале Центробанка.
  3. Ликвидность. Получится ли быстро и дорого сбыть слитки или монеты. Также стоит учесть комиссию банка за сделку (в среднем на уровне 30%).

Палладий и платина обрели популярность примерно 100 лет назад и пока что далеко не все банки предлагают открыть в них металлический счет. Эти металлы нашли применение в промышленности, поэтому цена на них растет сразу, как только финансовое положение в стране улучшается. На стоимости также сказываются факторы, не относящиеся к финансовому рынку: объем добычи и промышленного потребления. Предугадать их очень сложно.

Миф 4. Это вложения только для состоятельных людей

Не обязательно покупать целые килограммовые слитки. Вложить можно от нескольких сотен рублей в зависимости от выбранного метода покупки.

В банке

Слитки металла здесь продаются в чистом виде. Плюс такого варианта – возможность выбора разного веса, начиная от 1 грамма. Инвестор платит исключительно за слиток, а не за дополнительную его обработку. Минус варианта заключается в необходимости оплатить 20% НДС, возместить который при продаже не получится. Также необходимо помнить, что продажа слитка раньше, чем за 3 года владения облагается 13% НДФЛ.

Покупка памятных монет из ценных металлов

Из плюсов варианта стоит выделить гибкую цену монеты (от 1 до нескольких десятков тысяч рублей), а также покупатель избавляется от необходимости платить НДС. Уплата НДФЛ при продаже, как и в случае со слитками – обязательное условие. Если продать ее через 3 года и более, никаких дополнительных налогов и сборов платить не надо.

Минусы метода: коммерческие банки скупают монеты у пользователей со скидкой вплоть до 30%, а при продаже увеличивают их стоимость. В среднем наценка может достигать 20%, что увеличивает расходы вкладчика. Лучше всего продавать памятные ценные монеты профессиональным коллекционерам.

Обезличенный металлический счет

В этом случае человек не покупает фактический слиток или монету, а открывает счет, на балансе которого чистится некий вес металла. Для открытия необходимо обратиться в банк с паспортом, ИНН и достаточной суммой денег.

Плюс обезличенного металлического счета – его можно открывать сразу в нескольких металлах сразу без лишних походов в офис банка и бумажной волокиты. Вкладчику не придется платить НДС, при этом банку можно в любой момент продать граммы металла обратно по актуальному курсу и сразу же увидеть прибыль от сделки.

При желании виртуальный слиток легко меняется на реальный, после чего клиент забирает металл и закрывает счет. В таком случае придется обязательно платить 20% НДС. Инвестиция подобного плана рискованная, поскольку ОМС не защищен системой гарантирования вкладов. Если у банка отзовут лицензию, вкладчик лишится своего капитала и полученного дохода.

Вложиться в паевые инвестиционные фонды

Большая их часть практикует вложения в недвижимость, однако некоторые делают выбор в пользу драгоценных металлов. При таком формате инвестиций человек не получает физический слиток, а имеет на руках лишь паи фонда. Стоимость этой части (пая) прямо зависит от собранной фондом корзины, в которую могут быть добавлены золото, серебро, платина и другие металлы в разных пропорциях.

Управляющий фонда самостоятельно распоряжается деньгами инвесторов и сам принимает решение, в какие драгметаллы вложиться. Он же продает металлы, когда наступает подходящий момент. За управление своим капиталом и его вложения каждый вкладчик платит управляющему некий процент (комиссию) за работу. Плюс метода в простоте: человек покупает пай в виде портфеля из металлов, которым распоряжается профессионал. Вариант оптимален для неопытных людей. Налог на доход здесь платить нужно только при подаче заявки на продажу пая, НДС не применяется.

Минусы:

  1. Повлиять на политику управляющего ПИФа или изменить принятые им решения дольщик не в силах.
  2. Вложения не застрахованы, поэтому в случае банкротства фонда АСВ не возместит вкладчикам ни рубля.

Миф 5. Золото – реликвия прошлого, а не деньги

Подобное мнение сложилось у многих мировых Центробанков и крупных игроков рынка. Однако этот миф прямо противоречит действиям профессиональных банкиров, которые по-прежнему используют золото с целью сохранения капитала. В этом случае оно исполняет функцию полноценного резерва. Только в 2018 году крупнейшие страны мира, в числе которых Китай и Россия, пополнили золотовалютные резервы на несколько тонн этого драгоценного металла.

Миф 6. Покупка украшений из серебра и золота – это тоже возможность подзаработать

Нет, покупка колец и сережек из золота с бриллиантами не относится к традиционному инвестированию. Заработать таким образом не получится, ведь при реализации украшения ориентироваться будут на стоимость чистого металла, а не общую цену изделия. А вес металла в кольцах и цена низкая – вернуть получится в лучшем случае треть от изначальных затрат. Исключение составляют фамильные драгоценности королевских семей, которых в мире не так много и в скупке которых заинтересованы поклонники антиквариата.

В ОАЭ или Индии приобретение подвесок, брошей и пр. отчасти приравнивается к инвестированию, поскольку для их изготовления используются металлы высокой пробы. Купить их можно с небольшой наценкой в 10%, что гораздо выгоднее, нежели в РФ.

Таким образом вложения в драгоценные металлы – проверенный и надежный вариант. Однако нужно понимать, что для получения ощутимой прибыли хранить монеты или слитки придется продолжительный срок (как минимум 3 года,) чтобы не платить налог при реализации. Покупать монеты лучше с некоторой периодичностью, а не разово в крупных размерах.

 


Опубликовано Яблоновский групп

Узнать доход