Куда инвестировать в 2020 году
Блог компании «Яблоновский Групп»

Список проверенных способов, куда инвестировать в 2020 году

Список проверенных способов, куда инвестировать в 2020 году

Текущий год стал сложным для экономики, однако даже в таких условиях эксперты советуют не отказываться от идеи приумножения капитала. Классические идеи (ценные бумаги, депозиты, ПИФы, недвижимость) со временем практически не меняются. Одни начинают приносить больший доход, другие становятся менее привлекательными, а на первое место выходят свежие и актуальные идеи.

Лучшие способы инвестирования в 2020 году для новичков и опытных пользователей

В условиях кризиса многие люди задумались о возможности дополнительно заработать и не лишиться имеющихся накоплений. Пассивный доход привлекает многих, мало кто не мечтает уйти с работы, чтобы свободно жить, не волнуясь о финансах. Куда инвестировать в 2020 году, каким правилам следовать, чтобы все прошло успешно?

Что нужно знать человеку, желающему попробовать силы в инвестировании

Сложно понять, откуда выделить капитал, если из существующего дохода только регулярные поступления заработной платы на карту. Но даже с небольшой суммой можно начать.

Обратите внимание! Величина требуемого стартового капитал прямо зависит от целей и задач: например, купить акции получится на сумму 1000 рублей. Примерно столько же достаточно для открытия брокерского счета в банке.

Чем меньше порог вхождения, тем на меньший доход рассчитывайте. Поэтому лучше попробовать несколько месяцев откладывать хотя бы 10-15% дохода. В инвестициях ожидаемая доходность прямо связана с риском. Перед подбором метода решите, готовы ли мириться с возможными крупными потерями. Если нет, ваш выбор – идеи со сниженной доходностью, но меньшим риском. По этой же причине важно диверсифицировать портфель, распределяя активы по нескольким инструментам. Тем самым снижается вероятность лишиться всего сразу.

Важно! Вкладывайте средства только в то, в чем разбираетесь. Рядовому пользователю без профильного образования будет сложно вникнуть в нюансы фондового рынка и работать с ценными бумагами.

Как найти оптимальный инструмент инвестирования с точки зрения баланса рисков и доходности – читайте в полном и подробном обзоре лучших вариантов вложения средств.

Традиционные вложения – золото и ценные металлы

В 2020 году стоимость унции золота на бирже Comex переступила отметку $1 900 и это невзирая на сложное экономическое положение стран мира. Цена стала самой высокой за весь период биржевых торгов, что лишний раз доказывает надежность такого формата. Более того, аналитики считают, что уже к концу года цена вырастет еще больше.

Важно! Золото – долгосрочный актив. В перспективе его стоимость стабильно повышается, не ощутимо резко, как многим хотелось бы, но достаточно для получения прибыли.

Вариантов инвестиций для физлица есть несколько:

  1. Приобрести слитки металла.
  2. Купить инвестиционные монеты в банке.
  3. Открыть обезличенный металлический счет.
  4. Вложиться в компании, добывающие золото.
  5. Купить ценный металл на бирже.

Покупка слитков и ОМС не требуют специальных знаний или опыта. Проблема заключается в том, что физические слитки имеют низкую ликвидность. Их нельзя быстро и выгодно продать, а заложить в ломбард получится со значительной скидкой.

Обезличенные металлические счета (ОМС) в этом плане выигрывают. Клиент обращается в банк, открывает счет, размещая на нем купленный металл. Процедура полностью проходит онлайн через личный кабинет на сайте банка. Прибыль человек получает за счет роста курса металла.

Из плюсов:

  • высокая ликвидность;
  • надежность и безопасность;
  • удобный процесс покупки;
  • нет дополнительных расходов;
  • для инвестора с небольшим капиталом.

Помните! Максимально ликвидная форма инвестиций в золото – фьючерсы и акции золотодобывающих компаний. Метод подходит для спекулянтов и требует ежедневно «держать руку на пульсе» и следить за рынком.

Для серьезных инвесторов – вложения в жилую и коммерческую недвижимость

Сегодняшняя ситуация на рынке недвижимости России показывает, что падений стоимости или распродаж ожидать не следует. Тем не менее, это подходящее время для покупки объектов жилой или коммерческой недвижимости, в перспективе стоимость которых будет увеличиваться.

Традиционно недвижимость в России расценивают как отличный актив: ее всегда получится сдавать в аренду, продать, жить с семьей или оставить по наследству. К тому же процентные ставки находятся на сравнительно невысоком уровне, что делает покупку жилья более реальной.

Цели инвестирования в жилую недвижимость:

  1. Для сохранения сбережений.
  2. Для сдачи в помесячную (посуточную) аренду.
  3. Для перевода в нежилой фонд под бизнес.
  4. Для перепродажи.

В зависимости от целей требуется искать объект с определенными характеристиками: на первом этаже, с большой площадью или развитой инфраструктурой поблизости.

Обратите внимание! Порог вхождения – от 1-1,5 млн. руб. для жилой недвижимости или же нужно собрать хотя бы 10-25% начального капитала для получения ипотечного кредита.

Есть и другие варианты: покупка комнаты, строящегося объекта, загородной недвижимости или земельного участка.

Спрос на коммерческую недвижимость тоже есть. Это могут быть:

  1. Площадки для торговли, магазины или павильоны.
  2. Гостиницы, отели и базы отдыха.
  3. Офисные помещения в бизнес-центрах.
  4. Универсальные здания для бизнеса.
  5. Склады.

Вложения средств в коммерческие объекты хороши тем, что арендаторы сами оборудуют помещение. От инвестора требуется лишь минимальный ремонт и подведение на объект коммуникаций.

Важно! Потенциально привлекательные квартиры на первом этаже с перспективой переоборудования в магазин или салон. Однокомнатные квартиры или небольшие студии оптимальны для начинающего инвестора, поскольку стоят недорого.

Банковский депозит как способ приумножения накоплений

Доступный и знакомый каждому инструмент. Он привлекателен простотой и разнообразием доступных программ. Банковские депозиты отличаются процентной ставкой, сроком оформления, наличием или отсутствием опции пополнения и частичного снятия.

Депозит открывают, имея от пары тысяч рублей. Из плюсов выделяется простота процедуры: достаточно только паспорта, к тому же завершить процедуру можно, используя интернет или мобильный банкинг. Доходность будет низкой и едва ли покроет рост инфляции за этот период.

Опытные инвесторы рекомендуют выбирать такой формат только в 3 случаях:

  1. Для повседневных расчетов. Важно, чтобы такая программа допускала возможность частичного снятия и регулярного пополнения.
  2. Для хранения средств. Рассматривается как способ накопления до тех пор, пока не появится более привлекательный.
  3. В роли подушки безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.

Важно! Чтобы не лишиться средств, открывать депозит нужно только в банках, являющихся участниками системы страхования вкладов. В таком случае все вклады в сумме до 1,4 млн. руб. застрахованы даже в случае отзыва у банка лицензии.

Формирование портфеля акций

Акции – это ценные бумаги компаний, дающие держателю право на получение части прибыли от их деятельности и участвовать в процессе управления компанией. Иными словами, человек приобретает долю в ее собственности. Предлагаем изучить полный обзор такого формата инвестирования и узнать больше об его особенностях.

Ценные бумаги бывают:

  • привилегированные;
  • обычные.

Наличие обычных акций позволяет держателю получать дивиденды от деятельности компании, а при наличии контрольного пакета принимать участие в собраниях акционеров.

Обратите внимание! Быстро заработать не получится. Инвестору нужно разбираться в нюансах, отслеживать рынок, но даже в этом случае нельзя со 100% уверенностью сказать, как изменится курс. Другой вариант – заработок на спекуляции (трейдинг), в этом случае прибыль приходит быстрее, но риски выше.

Опытные инвесторы рекомендуют внимательно составлять портфель. Выбирая, куда инвестировать в 2020 году, стоит начать с «аристократов» – это ценные бумаги, которые выплачивают дивиденды и остаются на плаву даже в кризис (коммунальный сектор или здравоохранение). Секторы экономики нужно выбирать не смежные, например, нефть и газ, поскольку они одинаково подвержены спаду в сложной ситуации.

Желательно разделить портфель на 3 части:

  1. Активная часть из акций, фьючерсов на золото или нефть. Только для инвесторов с опытом, готовых уделять процессу много сил и не боящихся рисковать.
  2. Часть бумаг со средним и долгосрочным ростом для получения дивидендов.
  3. Короткие облигации проверенных, надёжных компаний со сроком погашения 2-3 года.

Важно! Минимизировать расходы на оплату налогов получится, если использовать в работе индивидуальный инвестиционный счет или держать активы в собственности больше 3 лет.

Вложить реально даже небольшой капитал, на биржах масса акций, которые продаются по несколько рублей (в лоте 100-1000 штук). Но чтобы почувствовать прибыль, нужно инвестировать минимум 15-20 тыс. руб.

Современные брокеры упростили инвестирование. Все делается через терминалы, здесь же пройти короткое обучения и потренироваться на демо-счету.

Какие акции хороши в 2020 году:

  1. Фармацевтика (Johnson and Johnson, Gilead Sciences Inc, Moderna). Показывают стабильный рост, к тому же компании участвуют в разработках вакцины от коронавируса.
  2. Ритейл (Amazon, Walmart). Онлайн-продажи активно развиваются и практически не несут убытки в кризис.
  3. Доставка еды (Domino’s Pizza Inc). Закрытие заведений общественного питания породило спрос на доставку готовой еды и продуктов питания, в будущем тенденция явно сохранится.
  4. Кино и развлечения (Netflix, Disney). Стриминговые сервисы и онлайн-кинотеатры тоже оказались в выигрыше от сложившихся обстоятельств. Развлекательные каналы в интернете постепенно вытесняют телевидение.
  5. Видеоигры (Blizzard, Electronic Arts). По этой же причине стали более востребованными компании, которые разрабатывают и продают видеоигры.

Самый доступный вариант покупки бумаг – Московская и Санкт-Петербургская биржи. Здесь достаточно пройти регистрацию, найти брокера и пополнить счет. Новичкам идти на зарубежный рынок не следует (различия в налогообложении, проблемы со знанием языка и отсутствие опыта).

Инвестиции в бизнес по франшизе – для тех, кто хочет развивать свое дело

Инвестирование во франшизу является интеллектуальным, ведь вы вкладываете активы в уже отработанную схему. При этом инвестору понадобится реальный капитал на следующие цели:

  • покупку или аренду помещения;
  • проведение ремонтных работ;
  • закупку оборудования;
  • наем персонала;
  • инвестирование в саму франшизу и ежемесячные расходы на оплату паушальных взносов.

Обратите внимание! Идея привлекательна тем, что человек пробует силы в бизнесе, но при этом работает с известной на рынке компанией, которая завоевала лояльность покупателей. Это существенно упрощает задачу и избавляет от риска, что идея «не выстрелит».

Вложения во франшизу созданы для тех, кто не имеет достаточно опыта или знаний для оформления «бизнеса под ключ». Идей несколько:

  1. Товарный. Бизнес, основанный на продаже товаров, выпускаемых франчайзером.
  2. Сервисный. Оказание неких услуг под маркой франчайзера.
  3. Производственный. Получение запатентованной технологии производства чего-либо под брендом франчайзера.

Любой из них позволяет легко войти на рынок практически без риска, чтобы вести бизнес под всемирно известным брендом. От инвестора требуется лишь достаточная сумма капитала.

Со своей стороны, владелец франшизы обеспечит всестороннюю поддержку, обучение персонала, помощь в разработке бизнес-плана и многое другое. Это уже готовый, работающий и отлаженный бизнес, что намного лучше никому не известного проекта.

Важно! Сколько придется вложить во франшизу, зависит от города, конкуренции, узнаваемости и популярности бренда.

Приобретение облигаций как альтернатива банковским депозитам

Облигации – это долговые расписки, которые выпустил государственный орган или некая организация. Эмитент облигаций обязуется выкупить их обратно по более высокой стоимости.

Способ заработка на облигациях заключается в следующем: человек приобретает некие облигации и становится их собственником, получая доход на протяжении всего периода обладания ценными бумагами. Подобный регулярный пассивный доход носит название купонного. Обычно выплаты проводятся раз в квартал или в полгода.

Помните! Как только срок погашения истекает, владельцу будет выплачена номинальная стоимость. Она обычно низкая, при этом не имеет значения, по какой цене изначально совершена покупка. Если держать облигации до даты погашения, выплачивается только номинальная стоимость.

Основной риск в таком случае заключается в возможных политических конфликтах между государствами или дефолте эмитента, что приведет к падению стоимости облигаций. Вместе с тем, эмитенты с хорошим кредитным рейтингом и высокой надёжностью – это практически гарантированная прибыль по ценным бумагам. Доходность такого инструмента в разы выше, чем обычного банковского депозита, а для его использования не нужны специальные навыки.

Облигации позволяют сберечь прибыль при долгосрочной продаже, отличаясь высокой ликвидностью: их получится в любой момент продать по номинальной стоимости другим лицам. Рыночная цена подвержена изменениям, что открывает возможности для спекуляции на стоимости.

Обратите внимание! На российском рынке доступны облигации от 1 тысячи рублей со средней доходностью порядка 7-8% годовых. В первую очередь это ценные бумаги Сбербанка, Транснефти или РСХБ.

Стартапы и краудфандинг – для опытных и рисковых

Стартап – это идея или ноу-хау, проект, который ориентирован на инновации и создание новых продуктов. Если идея окажется успешной, у проекта есть все шансы превратиться в успешную компанию, приносящую прибыль.

Важно! Риски довольно высоки – порядка 90% стартапов не выстреливают. С другой стороны, есть всемирно известные примеры Facebook или Uber, доказывающие, что толк от таких инвестиций есть.

Инвестиции в стартапы имеют такие преимущества:

  1. Контроль, низкий порог вхождения. Для старта обычно достаточно небольшой суммы, которая вполне может дать долю в будущей компании.
  2. Разнообразие позволит сделать выбор в пользу того, в чем инвестор профи.
  3. Хороший потенциал. Такой формат даже лучше, чем вкладывать активы в покупку акций крупных брендов.

Риски очень серьезные: многие идеи на поверку оказываются нежизнеспособными, а иногда конкуренция на рынке слишком большая. Чтобы не прогореть, необходимо внимательно изучать бизнес-план будущей компании и тщательно анализировать отрасль. Даже при скрупулезном подходе предугадать сроки окупаемости проекта и потенциальную прибыль почти невозможно.

Краудфандинг – это коллективное инвестирование в проекты. Процесс давно упрощен и проходит посредством крупных площадок типа SeedInvest или WeFunder. Здесь встречаются молодые компании, ищущие финансирование, и инвесторы, желающие вложить активы в оригинальную идею. Обязательно потребуется пройти регистрацию на сайте, указать персональные данные и привязать данные счета, после чего искать понравившиеся проекты по направлению деятельности.

Плюсы краудфандинга:

  1. Диверсифицирует портфель.
  2. Способен принести ощутимую отдачу.
  3. Легкий старт, начать можно онлайн.
  4. Невысокий порог входа от 100-300 долл.

Таким образом для инвестора стартапы и краудфандинг – возможность вложиться в инновационный проект, способный принести серьезную прибыль.

Инвестиции в паевые инвестиционные фонды

Один из вариантов вложения, подразумевающий передачу денег в руки специализированной управляющей компании. ПИФ – это общее место для хранения активов инвесторов. Условная доля имущества в таком фонде носит название пай. Это специальная ценная бумага, доказывающая факт владения долей определенного фонда.

Важно! Задача вкладывать средства пайщиков в разные прибыльные инвестиционные инструменты возлагается на управляющую компанию. Она может использовать деньги или имущество дольщиков для получения прибыли.

Управляющая компания прямо заинтересована в том, чтобы паи росли в цене, что поспособствует привлечению новых дольщиков. Вкладчики же в любом случае платят некий процент за управление средствами, вне зависимости от того, будет ли прибыль по результатам этой деятельности.

Помните! Перед передачей средств ПИФу важно внимательно изучить правила доверительного управления фондом, документы о функционировании и лишь потом становиться пайщиком.

Переданные материальные средства просто так вывести нельзя. Имеющийся пай дольщик может обменять на деньги или попросту продать другому заинтересованному инвестору.

Доходность не гарантирована: по итогам пайщики могут не заработать вообще ничего или даже лишиться инвестированной суммы. Она зависит от опыта управляющего, сезонности, кризиса в экономике и многих других аспектов, тяжело поддающихся прогнозированию. Если погасить пай, пробывший во владении меньше 3 лет, обязательно придется платить 13% подоходного налога.

Такой формат инвестиций в 2020 году оптимален для тех, кто хочет передать деньги в руки опытных людей и получать пассивный доход.

Критерии выбора хорошего ПИФа:

  1. Невысокие комиссии.
  2. Работает свыше 3-4 лет.
  3. Показывает хорошую относительную доходность.
  4. Есть прирост капитала (приходит больше крупных инвесторов).

Среди известных в России ПИФов: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Уралсиб, Открытие и многие другие.

Продуманное вложение в собственное развитие

Под инвестированием большая часть людей понимает вложение в материальные активы. Но денежный формат – не единственно верный, это могут быть любые вложения, способные в обозримом будущем принести владельцу прибыль.

С этой точки зрения знания и навыки способны помочь приумножить капитал. Инвестиции в образование – это обучение. Помимо денежной составляющей на оплату курсов или повышение квалификации от человека потребуется время и достаточно усилий. Все три условия в комплексе способны помочь освоить новые навыки или получить профессию, которая прокормит в будущем.

Вложение в себя преследует разные цели:

  1. Повышение компетенции или получение новых знаний.
  2. Избавление от беспокойства и стресса.
  3. Обеспечение материального достатка.

Планомерное саморазвитие способно повысить качество жизни. Такой инвестиционный портфель не подвержен инфляции и не обесценивается.

Куда вкладывать деньги не рекомендуется

В попытке заработать быстро и много россияне часто попадаются в руки мошенников. Разного рода финансовые пирамиды, сервисы кругового кредитования, заработок на ставках в букмекерских конторах или ПАММ-счета – все эти инструменты очень неоднозначны, а некоторое – откровенно мошеннические. Не менее опасен криптовалютный рынок, скачки курса в котором предсказать практически невозможно.

Куда нельзя вкладываться в интернете:

  • хайп-проекты и пирамиды;
  • интернет-казино;
  • ставки на спорт;
  • лотереи;
  • азартные игры.

Популярностью на русскоязычном рынке пользуется Форекс, но успешно зарабатывать трейдингом могут немногие. К минусам такого формата относится слабая прогнозируемость рынка, недостаток информации и высокая вероятность влезть в долги, торгуя с применением крупного валютного плеча.

Итоги

Цели инвестирования у каждого человека разные. Одни стремятся увеличить сумму для будущих глобальных задач (недвижимость, обучение ребенка заграницей, переезд в другую страну). Другие на первое место выносят получение стабильного небольшого дивидендного дохода, третьи мечтают разбогатеть и уйти с работы.

Во всех этих случаях хороши разные инвестиционные инструменты:

  1. Для приумножения подходят государственные облигации.
  2. Для процентов хороши инвестиционные фонды.
  3. Готовым рисковать для быстрого заработка подойдут вложения в акции.

Ключевая задача для интересующихся вопросами финансовых вложений – оценить возможности и определить цели. Дальше останется грамотно управлять активами и рисками, что позволит влиять на ожидаемый уровень дохода. Вкладывать кровные наугад – плохая идея, которая легко обернется провалом.


Опубликовано Яблоновский групп